美国黑人和房屋所有权的种族主义建筑

去年夏天，唐纳利·诺林顿(DonnaLee Norrington)有一个拥有一套房子的梦想. 不是比喻的那种, 而是一个真实的梦, 当时她正睡在南洛杉矶的一间出租公寓里，她和一个朋友合租.

在2点左右.m.诺林顿回忆说，“上帝对我说，‘你为什么不申请一笔不会动的抵押贷款呢?’在我心里，我知道这意味着固定的抵押贷款.”

就在第二天早上，她和马克·奥尔斯顿约好了, 他是洛杉矶南部黑人社区的知名抵押贷款经纪人, 为她第一次购买自己的房子而询问.

当时她59岁.

奥尔斯顿的贷款业务是建立在扩大美国黑人住房拥有权的希望之上的. 他说，他们一直受到房地产行业和政府政策的系统性歧视. 不像大多数信贷员, 阿尔斯通与他的客户一起工作了几个月，甚至几年，以理清一个复杂的贷款申请程序, 还清账单，提高信用评分，这样他们最终就有资格申请住房贷款.

今天, 诺林顿和她的妹妹玛丽·约瑟芬·诺林顿在康普顿拥有一套三居室的房子, 她家三代人现在住在哪里.

拥有住房是美国梦不可否认的一部分，也是美国公民身份的一部分. 这也是创造代际财富的关键. 但诺林顿成功拥有房屋的故事对于美国黑人来说越来越罕见.

在 最后15年, 黑人住房拥有率的下降比美国其他任何种族或族裔群体都要显著. In 2019, 黑人的住房拥有率和20世纪60年代一样低当时私人种族歧视是合法的.

住房歧视的故事根源于长期以来的政府种族主义政策，这些政策是由房地产行业延续下来的，而私人态度则始于奴隶制. 在新政时期，联邦政府开始通过30年期抵押贷款等创新来推动和扩大住房拥有率.

但黑人和其他少数群体被系统地排除在外的一种方式是通过一个过程 被称为“注销” 哪些领域的房屋贷款是“有风险的”. 非裔美国人和移民被转移到用红色标记的地区 政府资助的地图那里的贫困最为集中，住房状况也在恶化.

1968年的《拼搏体育》(Fair Housing Act)承认，划红线等隔离主义做法是违宪的. 但法律只禁止未来, 使歧视形式化，而不是消除美国住房所有权赖以存在的根本性的种族主义景观.

被划上红线的恶性循环和遗留问题一直存在:被划上红线的社区的居民很难获得购买或翻修房屋的贷款, 是什么导致了社区房屋的年久失修和减少. 这反过来又迫使企业关门，降低税收，减少了学校的资金.

今天, 许多同样被划上红线的社区不仅继续保持着最高的贫困率, 但也 糟糕的健康状况 这导致寿命缩短. 美国黑人也差不多 5倍的可能性 在以前的红线社区而不是绿线社区拥有房子, 或“可取的,“社区, 导致房屋净值低于美国白人.

西海岸常常被认为是边缘群体的文化和政治希望之地. 在第一次和第二次大迁徙期间, 数以百万计的美国黑人为了逃离南方的种族隔离制度而向西部迁移，以寻求更平等的待遇和机会, 因为法律, 当时，种族主义政策和做法在全国范围内非常普遍.

但是当洛杉矶, 加州的主要大都市之一, 会成为美国黑人民权斗争的战场吗, 它也是一个住房隔离的地方, 掠夺性房地产和剥削性贷款盛行.

拼搏体育官网的故事从洛杉矶的一个社区开始, 被称为糖山, 黑人社区成功地对抗了种族限制条款，但后来却面临另一个威胁——来自高速公路的威胁.

在圣莫尼卡高速公路下面，是糖山被抹去的地方

西亚当斯(West Adams)街区的林荫大道上点缀着豪华住宅.

“那是马文·盖伊的家,Rha Nickerson说, 谁在这个地区长大, 她指着格拉梅西广场(Gramercy Place)的一栋这样的两层楼房子.

从这些房子华丽的建筑结构很容易就能看出来, 古色古香的街灯和宽阔的街道见证了许多历史. 但是，在马文·盖伊(Marvin Gaye)所在街道的尽头，从一堵巨大的水泥墙后面传来的圣莫尼卡I-10高速公路的轰鸣声，却很难让人忽视.

兄弟姐妹Rha和范Nickerson现在分别是73岁和72岁. 他们在这个社区度过了童年成长的岁月, 它曾经被称为“糖山”——这是向蓬勃发展的黑人哈莱姆文艺复兴社区的同名致敬. 医生, 企业家和石油大亨都住在糖山，甚至像爵士歌手埃塞尔·沃特斯这样的传奇明星也住在这里 乱世佳人 女演员海蒂麦克丹尼尔.

但糖山蓬勃发展的黑人社区是个例外:它成功地生存了下来 尽管 系统性地阻止黑人在洛杉矶大部分地区买房.

在整个美国和糖山，白人居民用来维持种族隔离的最普遍的工具之一是 种族限制性条款. 这些协议, 嵌入物业契约, 让房主承诺绝不向非裔美国人或其他少数族裔出售房屋. 1940年，洛杉矶80%的房产 这些限制 附加.

Rha Nickerson记得当她还是个小女孩的时候，她的父亲教导她这些契约, 她说，正是因为像海蒂·麦克丹尼尔这样的人反对这些限制，她的家人才能够住在那里.

当时，限制种族的条款在糖山随处可见, 就像美国很多地方一样. 但一些白人房主却违反规定，把房子卖给了黑人买家, 部分原因是黑人愿意支付更多，因为可供他们使用的财产要少得多. 违反契约的意愿在大萧条时期尤其明显, 当时很多房主都急着要卖房子.

第一个在糖山买房子的非裔美国人是企业家诺曼·休斯顿, 谁在1938年购买了房产. 在接下来的几年里，一波黑人家庭搬到了这个地区.

但一个白人业主协会不喜欢它的社区正在发生的变化. 因此，西亚当斯高地改善协会的成员起诉他们的黑人邻居违反了限制种族的契约，希望将他们驱逐出去——尽管白人卖家违反了这些契约.

麦克丹尼尔, 休斯顿和他们的邻居发起反击，成立了自己的黑人业主协会，名为西亚当斯高地保护协会. 休斯顿的两个孙子, 伊万·休斯顿和凯西·休斯顿-贝里曼, 说他们记得他们的祖父是为洛杉矶黑人争取住房公正运动的领袖.

“他总是有远见，我认为他是众所周知的领跑者，因为他总是在前进,”休斯顿-Berryman说. 伊万仍然保留着他祖父的笔记本，记录着西亚当斯高地保护协会的会议记录, 包括该组织关于反对种族限制性条款的讨论.

经过多年的规划, 12月9日上午，被称为“糖山案”的当事人向洛杉矶高等法院提起诉讼. 5, 1945. 海蒂·麦克丹尼尔，她的共同被告，以及250名同情者 出现在他们所有的华丽和优雅.”

白人原告声称，Sugar Hill的黑人房主会导致该社区的房产价值下降, 尽管他们的黑人邻居拥有维护良好的房产 增加 房屋价值. 这种种族主义思维与当时房地产业的主流逻辑——红线背后的逻辑是一致的.

在他的反驳, 民权律师劳伦·米勒, 谁代表黑人房主, 用了一个在任何美国国家都行不通的论点.S. 该限制性条款违反了加州宪法和第十四条修正案, 哪些规定受到法律的平等保护.

法官瑟蒙德·克拉克(Thurmond Clarke)做出了有利于米勒的裁决，令挤满法庭的人感到意外. 他说:“在刚刚结束的战争中，当号召黑人为保卫国家而战死沙场时，当然没有对黑人种族的歧视,”克拉克说.

这一胜利不仅意味着糖山的黑人居民可以呆在自己的房子里了——它为1948年的美国内战开了一个先例.S. 最高法院案例 雪莱v. Kraemer米勒也认为，这将认为具有种族限制性的契约是无法执行的.

阿米娜哈桑, 谁写过米勒的传记, 他说，这次胜利具有里程碑意义，因为“住房是这一切的关键.她说进入保险箱, 高质量的住房意味着黑人可以“让他们的孩子上更好的学校”, 他们可以在这个地区找到工作. 住房是增加财富的关键.”

In 1952, 在最高法院裁决几年后, 拉和范·尼克森一家搬到了糖山的伯克利广场社区. 这对兄弟姐妹的眼睛亮了起来，讲述了他们在那里的童年.

“拼搏体育官网开着马车，在街上来回卖柠檬水，”范回忆说. 他们一起大笑，Rha补充道, “拼搏体育官网是在伯克利广场学会开车的，因为街道太拥挤了, 没有交通堵塞. 那时它是如此的舒适.”

但就在尼克森一家搬进来几个月后, 谣言开始传播，说又一个威胁糖山正在逼近——高速公路. 这是联邦政府在20世纪50年代推动美国公路现代化的一部分, 许多高速公路最终穿过了有色人种社区. 该计划要求圣莫尼卡高速公路由东向西延伸, 将伯克利广场夷为平地并将糖山一分为二.

“我还清楚地记得，我父亲当时很难过. 我还记得在伯克利广场与房主们见面的情景，”Rha Nickerson说. 其中一些房主联合起来，游说反对在州议会大厦修建高速公路.

但这一次，他们所能做的就是推迟项目. 加州公路委员会一致通过了这条高速公路，这条高速公路将摧毁拉赫和范·尼克森儿时的家. 范记得他看着卧室窗外. “我看着拖拉机把这些房子铲平.”

政府通过征用权占领了尼克森家的房子.S. 宪法要求对任何以这种方式获得的财产给予“公正的补偿”, 失去家园的居民无权获得政府在寻找和搬迁新家方面的帮助.

Rha Nickerson觉得她的家人被骗了. “我记得我父亲告诉我关于土地征用权的事，以及没有办法阻止这一切. The valuation for our home was quite low; it was not market value that we were compensated for. 所以这是一场剧变.”

这是一个剧变，Rha的父亲告诉她，如果Sugar Hill是一个白人社区，就不会发生这种剧变. 他非常非常生气. 他觉得市政府憎恨住在那里的黑人, 这就是他们摧毁一个支持种族主义的可行社区的方式,”她说.

当时, 高速公路规划者用科学的语言来证明在有色人种社区中修建高速公路是合理的, 说埃里克·阿维拉, 加州大学洛杉矶分校城市研究教授. “他们展示了一堆令人眼花缭乱的图表，坚持认为这是这条高速公路最经济有效的路线. 他们否认任何种族问题，否认任何偏见问题.”

阿维拉说，他们所做的是，他们的目标是所谓的“衰败”社区. “我认为，拼搏体育官网不知道糖山在多大程度上因为富裕而被指定为衰败地区. 但在20世纪中期美国的城市规划话语中, 枯萎病通常是有色人种，特别是非裔美国人的同义词.”

By 1963, 通过糖山的建设开始了，Rha和范Nickerson的家被交通车道取代. 大约在那个时候，加州公路部门提出 另一个高速公路 穿过比佛利山庄. 但当富裕的白人社区抗议时，官员们取消了建设.

将近70年过去了，尼克森一家仍然为失去童年的家园而难过. “这太令人伤心了，”Rha Nickerson说. “我不知道该期待什么，因为我只知道伯克利广场, 在这个社区我真的感到很安全. 所以我被这一切吓坏了.她和她哥哥说，高速公路迫使他们离开, 他们从未体验过糖山所提供的安全和舒适.

范·尼克森回忆起一个特别的时刻，他知道事情已经改变了. “拼搏体育官网搬到布朗森大道，我立刻陷入了一些问题. 那个社区大部分都是白人，一个白人男孩在我家门前叫我n*****. 恕我用词不当，但我揍了他一顿. 你知道，那是拼搏体育官网真正生活的开始.”

对于今天该地区的许多居民来说, 震耳欲聋的道路噪声, 有毒污染物, 它们导致的健康状况是日常生活的一部分. 这种模式在美国各地的城市都有出现，对有色人种社区的影响最大.

在Van和Rha Nickerson在最近一次访问他们的老社区时分道扬镳, 他们闭上眼睛，再一次倾听着他们心爱的伯克利广场的声音——只有范听到了“汽车的隆隆声”.”

“这在拼搏体育官网小时候是不存在的. 很安静，”他说. Rha点头表示同意，并补充道:“你再也听不到鸟叫声了.她走到街角，去搭乘下一班去英格尔伍德的公共汽车，她现在住在那里.

范上了他的车，开始了他回家的旅程，一个多小时的路程. 他将从圣莫尼卡高速公路出发，穿过曾经被称为“糖山”的中心地带.

重磅出击:掠夺性房地产如何改变康普顿的面貌

20世纪60年代初，随着使洛杉矶成为“高速公路之城”的建设逐渐增多, 美国白人继续搬到新开发的郊区，这些郊区点缀着城市中心的边界.

种族限制条款已被取消近十年, 这么慢, 越来越多的社区向像罗伯特·李·约翰逊一家这样的黑人居民开放.

约翰逊和他的两个兄弟住在洛杉矶南部的一个公共住宅区，直到他的母亲Gaynelle成为一名x光技术员，并嫁给了他的继父, 詹姆斯•弗格森, 谁是航天工程师. In 1961, 他们从一对白人夫妇手中买下了康普顿市中心北部的地产, 洛杉矶市中心以南的一个郊区.

约翰逊还记得搬进来的那一天. “我看到街上到处都是搬家的货车、卡车和其他东西，”他说. 当时约翰逊5岁，所以他说，他认为“这是每个人搬家的日子。.他注意到所有其他搬进来的家庭也都是布莱克家的.

在盟约被视为违宪之前的几年里，康普顿几乎是一个全是白人的城市. 突然, 当契约解除的时候, 房地产行业认准了一个新的, 未开发的市场可能成为住宅销售的目标.

但是要让黑人搬进来，现有的房主必须让路. So, 房地产行业以白人房主为目标，通过一种名为“重磅炸弹”(blockbust)的计划，说服他们卖掉自己的房子.

潜在的想法是通过制造黑人购房者正在搬进来并且会搬进来的期望，在白人购房者中制造恐慌, 反过来, 他们社区的房产价值更低. 有报道称，房地产中介招募黑人推着婴儿车在白人社区走动，以营造非裔美国家庭正在定居的印象.

代理人会让白人房主相信，他们的房子每天都在贬值，因为黑人邻居的威胁迫在眉睫, 房主会惊慌失措，卖掉房子. 然后，中介会把这些房子以虚高的价格卖给 黑色的 买家——他们渴望在更好的社区开始.

基蒂Felde, 他是白色的, 20世纪60年代在康普顿长大，她记得她家前门下面有一张传单. “它传达了一个非常明确的信息, “现在出售, 因为你永远不可能得到你想要的房子的钱.’他们没有这么说，但好像是， 他们 正朝着.”

菲尔德说，很明显，这些传单指的是非洲裔美国人. 在接下来的几年里，她开始注意到社区的变化和学校里的新面孔. 她的家人选择留下来, 但许多白人邻居逃离了家园，像罗伯特·约翰逊这样的家庭代替了他们.

约翰逊对1961年“搬家日”之后的岁月有着温暖的回忆. 他说，与搬家前他们家住的公共住房相比，康普顿感觉像是“进入了另一个世界”. 虽然他们的新家是和他的兄弟们合住的，但很宽敞. 他记得自己的后院种过果树，有橙子、枇杷和柿子. “到了康普顿，我才知道枇杷是什么!”

他记得曾经去当地的娱乐中心和公园学习游泳, 打篮球和在社区圣诞表演中表演. “你知道，拼搏体育官网的父母也拼搏体育官网其中. 你父亲在外面当教练, 母亲们在外面支持球队, 卖热狗.他说，这是一个典型的美国郊区.

直到1960年代中期, 康普顿是一个繁荣的黑人城市，拥有黑人的政治权力——它选出了第一位黑人议员, 道格拉斯Dollarhide, 谁最终成为了这座城市的第一位黑人市长. 工会的工作向黑人工人开放, 康普顿是更好的家园, 综合学校和一所城市大学.

但康普顿代表了许多美国黑人的社会流动性, 它也代表了对他们的剥削. 掠夺行为, 像一鸣惊人的, 迫使家庭为房屋支付过高的价格，而随着更多黑人居民的到来，这些房屋最终会贬值. 根据人口普查数据，1960年康普顿的房价中值为12800美元. 约翰逊的家人支付了17美元,比当时康普顿的大多数房子都要小500多，也就是37%.

杰克边, 加州州立大学的历史学教授, 北岭, 他说，这些数字强烈表明，约翰逊的家庭是轰动的目标. 之后, 更多的 黑人居民搬进来后，康普顿的房价在接下来几代人的时间里一直低迷.

“这是大片制作中真正邪恶的部分, 在我看来, 是因为它让你的社区里的黑人贬低了你的价值吗,”边说. 由于这种看法，它成为了一个自我实现的预言. 这是, 一个黑人搬到你的社区意味着你的价值下降，这是真的，因为, 当然, 财产价值在很大程度上是社会决策和社会信念的作用.”

到1970年，康普顿的黑人人口达到了71%. 但随着越来越多的白人居民离开，他们的生意和税基也跟着离开了. 许多经济因素也导致该地区制造业就业岗位减少, 是康普顿稳定工作的支柱. 在这段时间, 工业岗位大部分转移到了洛杉矶郊区, 康普顿的失业率也在飙升, 在接下来的十年里，情况继续恶化.

约翰逊记得，一些邻居开始在支付抵押贷款方面遇到困难. “我个人第一次真正注意到这一点是在学校，因为你坐在教室里，而你的同学都不见了,”他说.

这时他意识到事情发生了变化. 威尔逊公园, 他在哪里上过游泳课，打过篮球, 突然之间就没有成年人的监护了吗, 约翰逊记得这是由于城市收入的损失造成的.

他说:“康普顿的人们处于非常不利的地位。. “合法工作消失了，然后出现了这种情况——这不仅仅是一种毒品. 它几乎像一个恶魔的灵魂.他指的是20世纪80年代在康普顿流行的可卡因.

大约30年前，他的家人在康普顿买下了他童年的房子, 约翰逊意识到他不想在自己心爱的城市抚养自己的儿子.

“总有一天, 我正坐在我的房子前面洗车, 一个街区外的傻瓜买了一把新步枪，他开始射击街灯.为了保护儿子，约翰逊觉得自己别无选择，只能离开康普顿.

1988年，约翰逊一家以64美元的价格卖掉了他们的房子,000, 这比他们在1961年支付的还不值. 经通货膨胀调整后，这所房子在过去27年里贬值了近8%.

但是，尽管约翰逊离开了康普顿，康普顿并没有真正离开他. 他是 写了一本书 关于这个城市的历史, 他是该市历史协会的创始成员之一, 你可以看到，在最近的一次访问中，当他看到一位老邻居时，他的脸立刻亮了起来.

机会之窗:黑色航班从康普顿到内陆帝国

上世纪80年代，为了寻找更大的空间和更安全的社区，成千上万的黑人康普顿人开始涌出这座城市，罗伯特·约翰逊只是其中之一. 这个曾经以黑人为主的城市的面貌正在迅速改变，因为它的非裔美国人大部分都搬到了内陆，搬到了新建的远郊.

比利·罗斯, 现在45, 上世纪80年代和90年代初，约翰逊在康普顿长大，当时他正在搬家. “康普顿在拼搏体育官网周围发生着变化——而且变化得很快，”罗斯说.

他形容自己在那里的童年既“神奇”又“极具挑战性”.“神奇是因为它是一个以黑人为主的城市，拥有政治权力，这意味着它有多样性 在 黑人社区. “这是一个光谱的人, 一个黑人阶级的谱系…你知道的, 从专业人士到勉强过得去的人. 我是说，这很神奇.”

当罗斯回忆起自己坐在前廊上的情景时，他的眼睛皱了起来，脸上洋溢着微笑，当时他的姐姐会给他编辫子，一个邻居会从他身边走过, 自发地计划在拐角处玩骰子游戏. 他说，在他的街区，总是有一些令人兴奋的事情发生. 但随后他的笑容消失了. “我成长的康普顿已经不复存在了.”

但是在康普顿长大的“难以置信的挑战”部分, 他说, 是在可卡因泛滥和连锁反应来袭的时候. 洛杉矶的经济不平等和警察对黑人的暴力达到了白火化的程度. 执法部门和非裔美国人之间日益紧张的关系爆发在 1992年起义 当时四名警察在残忍地殴打一名叫罗德尼·金的黑人男子后被无罪释放.

罗斯的亲戚和邻居开始慢慢离开这座城市，寻找更多的空间, 好学校, 和安全. 人们也越来越买不起洛杉矶县的房产. 和其他人一样，罗斯的亲戚们把目光转向 内陆帝国 这片土地始于洛杉矶以东50英里处. 不久之前，这里还是一片沙漠、葡萄园和工厂.

但后来, 库卡蒙加牧场(Rancho Cucamonga)等新开发城市的出现，为潜在的黑人购房者打开了一扇机会之窗. 罗斯记得他拜访附近的亲戚. “这些都不存在. 这些房子大概是06、07、08年建造的.“到21世纪初, 很多人从康普顿搬到内陆帝国，以至于它的一个社区被称为“小康普顿”.”

罗斯回忆起自己十几岁时在内陆帝国的生活. “这就像是，‘你们要去买一栋五居室的房子，还要有一个游泳池. 像什么? 这是超级棒的，人们愿意为此通勤.“尽管内陆帝国的住房更便宜、更宽敞, 大多数工作留在了洛杉矶, 这意味着通勤者每天要在交通高峰期花费3到5个小时.

罗斯的父母选择留在康普顿. 他们的哲学是，“不动，提高。.罗斯说黑人经常听到这句话. “在拼搏体育官网聚集的地方, 经常会有离职的动机, 这很糟糕，因为你没有得到世代, 的制度, 文化绝缘. 你不会得到能量的转移. 你最终会从你在很多方面变得富有——也许不是在经济上——但你是富有的. 你会去其他地方寻求经济上的保障. 但在文化上，你被稀释了.”

但即使是罗斯, 对康普顿如此忠诚的人, 搬到内陆最终成为最实际的选择. In 2000, 在他大学毕业之后, 他娶了他的妻子, 塔玛拉, 谁租了房子, 然后他们在康普顿东北25英里处拥有了一处公寓. 几年后, 当他们得知他们即将迎来第一个孩子时, 他们决定需要更多的空间，并有了新的考虑, 比如好学区.

So, 2006年4月, 这对夫妇在Inl和 Empire的丰塔纳(Fontana)看中了一套有四间卧室和三辆车车库的房子. 整个地块面积约为8000平方英尺(约3800平方米). 这将花费52.5万美元.

他们的信贷员向他们提供了他们无法拒绝的条件——通常被称为a 忍者贷款. 他们只需支付最低首付——远低于标准的20%——而且他们不需要收入或资产证明. 这名官员所需要的只是信用检查, 这对夫妇没有问题，因为他们有很高的信用评分. 太容易了, 他们还被告知，如果以后需要更实惠的还款，他们总是可以再融资.

“有一种感觉，这是一个秘密，现在它被带到大众. 这甚至是他演讲的一部分. 你记得这种感觉，‘哦，是的，这就像白人使用的那种贷款.你知道，比如，“你为什么要用自己的钱买房子??’ ”

罗斯立刻投入到郊区生活的乐趣中. “它的新鲜感很酷. 这是一栋平房，里面有空间 和 外. 我可以像我父亲那样浇灌我自己的草. 我有 草!“罗斯当时正在向房地产行业转型, 塔玛拉是一名步步高升的检察官, 他们在扩大他们的家庭. 丰塔纳的生活很好.

“然后，到2007年秋天，一切都变得一团糟，”罗斯说. 全球金融危机突然袭来, 作为内陆帝国的绿洲开始在他眼前消失. 该地区近16%的房屋丧失了抵押品赎回权, 这使它成为美国受灾最严重的地区之一.

该地区的许多房主都向河滨县的公平住房委员会寻求帮助, 执行董事罗丝·梅耶斯在哪里. “我必须创建一个全新的(止赎)部门”，因为这类帮助的需求很大, 她说. 那些寻求帮助的人不断打来电话. “他们正在经历痛苦，”梅耶斯说. 他们不知道该怎么办. 认为自己出于正确的理由做了正确的事情，但事实并非如此.”

梅耶斯记得，许多人第一次帮助他们购买房屋或进行再融资, 让它们更容易受到捕食者的攻击, 次级贷款在这段时间很普遍. 她注意到，黑人和拉丁裔是最常见的贷款对象.

这种模式现在已经在美国各地被追踪. 几个 研究 发现黑人和拉丁裔借贷者被收取了费用 显著 在2004年到2008年之间，抵押贷款比经济状况相似的白人借款人更多.

一个金融创新叫做抵押贷款证券化激励投资者尽可能多地出售贷款. 贷款机构通常会引导那些本来有资格申请传统政府抵押贷款的购房者，申请风险更高的贷款，从而让贷款机构赚更多的钱——告诉购房者，他们可以买一栋更大的房子, 较低的支付, 或两个.

这些人不成比例地成为目标，他们属于被划红的同一个社区, 因为种族限制条款而被社区拒之门外, 和blockbusted. 现在，掠夺性贷款将夺走许多人用一生积累的财富.

罗斯说，到2008年，他的房子只值他两年前购买时的一半. 但他的抵押贷款支付并没有反映出价值的下降. 他和妻子付的钱是邻居付的两倍 租金 沿街的房屋，其中许多已经被银行取消赎回权.

房产所有权并没有像罗斯曾经想的那样，承诺将财富和安全传给他的孩子.

罗斯说，他一次又一次地试图再融资，因为他所支付的资金越来越难以维持. 但贷款人拒绝了——因为具有讽刺意味的是, 只要他每个月还房贷, 他们没有动机给他一个更好的条件. 他认为, ” ‘Oh, 我知道这个游戏,’这很困难，因为你已经做出了承诺，而且承诺是捆绑在一起的, 在某种程度上, 你的身份. 你把自己看成是某种类型的人.”

但他说，在支付了几年他感觉像是过高的抵押贷款之后, “塔玛拉和我最终决定，这些人根本不在乎拼搏体育官网. 他们满足于榨干拼搏体育官网.”

所以他们停止支付. 罗斯知道他们的信用评分会大幅下降，他们将不得不在未来几年承受这一打击. 但他也知道，这一策略是他们保住房子的唯一机会.

最终, 大约两年前，他们采取了“战略违约”,“比利和塔玛拉·罗斯的赌博成功了. 贷方最终同意帮助他们再融资. 他们花了数年时间重新建立信用评分. 2019年，他们卖掉了丰塔纳的房子，搬进了附近的新房子.

梅耶斯, 公平房屋委员会主席, 他说，内陆帝国的许多房主仍在金融危机中步履蹒跚. 她说，她记得帮助过的其他人干脆就消失了.

比利·罗斯(比利·罗斯)认为自己是少数成功的黑人之一, 尽管他认为该制度旨在让非裔美国人处于最底层.

“这真的让我很难过，”他说. “在拼搏体育官网这一边，并没有很多人能够发挥作用，并利用这个社会提供的一些东西. 拼搏体育官网很多人都没有财产. 拼搏体育官网在股票市场上没有权益. 拼搏体育官网国家没有股权. 拼搏体育官网不 自己的 的东西. 所有权就是权益.”

所以罗斯才不会浪费第二次机会. 他和妻子一直在建造被罗斯称为“永远的家”的东西.他回忆起最近与一位信贷员的谈话，这位信贷员当时正试图把他锁定在一笔贷款上——他向信贷员承诺，如果他不喜欢贷款条款，他就会这样做, 他可以在未来“再融资”.

这对罗斯来说太熟悉了，他想:“这家伙要我去赌博.’我告诉他……‘伙计，我是布莱克. 拼搏体育官网要量两次，切一次. 拼搏体育官网可能会永远保留这房子，不管拼搏体育官网住不住. 它将属于拼搏体育官网的孩子.’ ”

对罗斯来说，传承遗产不仅仅是为他的孩子们留下一所房子. 而是要把接力棒传给下一代, 还有之后的那一天，所以有一天, 他们有属于自己的东西.

今天，黑人购房者付出了不平等的代价

几个月前, 唐纳丽·诺林顿和她的妹妹在康普顿新买的房子里庆祝了她的60岁生日, MaryJosephine, 现在叫他们自己. 在失去了金融危机前她和前夫短暂拥有的公寓后，诺林顿认为自己再也不会拥有自己的房子了. 她说，失去房子让她的信用发生了天翻地翻地的变化，从那时起，她开始租房.

“我甚至没有考虑过买房，因为我觉得这不是我能掌握的——不是在经济上, 但事实是，也许我太老了，不能拥有自己的房子，我只是不想承担随之而来的所有责任,”很说.

然后, 她梦见上帝让她去找马克·奥尔斯顿, 抵押贷款经纪人, 用固定抵押贷款买房子. 阿尔斯通说他理解诺林顿的想法，但是“在拼搏体育官网关门之前她就哭了。. 我叫她等等. 在拼搏体育官网庆祝之前，让拼搏体育官网把所有的事情都做完.”

奥尔斯顿说，他进入房地产行业是因为他想为他的社区做点什么，为像诺林顿这样的人做点什么，改变黑人和白人拥有住房之间的长期差距. “我的意思是，几乎75%的白人社区拥有自己的房子，这对我来说是相当难以置信的. 在我的社区, 你知道, 在洛杉矶，每十个人里就有两个, 每10个人中就有4个人,”他说.

阿尔斯通的客户大多是洛杉矶附近的黑人. 他说这很复杂, 制度性障碍阻碍了美国黑人拥有住房, 他们中的许多人都需要获得一笔负担得起的贷款，这实际上可以让他们保留财富，并将财富传给下一代.

只是为了获得贷款, 根据贷款人的说法，一个潜在的借款人必须是良好的“信誉”. 在现有的金融体系中, 它是FICO信用评分主要决定信誉度, 但三分之一的美国黑人甚至没有身份证.

对于那些这样做的人, 阿尔斯通说, 这个分数并不像他们可能的那样公平或具有预测性，因为这个分数没有考虑到普通民众支付的广泛范围的支付. 例如, 手机账单, 公用事业费用甚至租金都不包括在贷款人通常使用的FICO评分中.

许多金融专家都认为，这类还款是一个人每月支付抵押贷款能力的良好指标. 城市研究所的劳丽·古德曼告诉美国国家公共电台, “我认为，如果你看我的信用评分, 我是否支付租金远比我是否支付梅西信用卡更具预测性——但我的梅西信用卡包含在内，而租金不包含在内.”

阿尔斯通说, 唐纳丽·诺林顿和她妹妹的案子, 虽然他们的现有信用状况确实符合体面贷款的条件, 在偿还账单和等待信用记录的负部分过期方面的一点指导，帮助他们获得了更好的利率, 并最终, 有资格申请再融资. “很多人会因为200或300美元的有线电视机顶盒账单而与信用卡发生争执,他说，这可能会显著降低信用评分.

并不是所有的抵押贷款经纪人都会帮助他们的客户挖掘文件和小纠纷，以获得更好的贷款. 但是奥尔斯顿说，大多数美国人对复杂的金融系统缺乏了解, 所以这种引导是很有帮助的. “这与智力无关. 这与熟悉金融操作有关。.

超出了信用评分, 金融危机之后，买房的另一个障碍——基于风险的定价——变得更加普遍, 这意味着借款人的风险越大, 贷方向借款者收取的贷款越多.

大约一半的黑人购房者得到了抵押贷款巨头房利美和房地美的贷款支持, 哪些公司主要使用借款人的信用评分和首付来衡量风险，从而决定贷款的成本. 因为黑人借款人的平均信用评分比白人借款人的平均信用评分低60分, 因为黑人买家, 平均, 少付首付, 基于风险的定价往往会推高普通黑人购房者的成本.

在全球金融危机之前, 房利美和房地美在一定程度上使用了基于风险的定价, 但它们通常能让广泛的借款人获得相当相似的贷款利率. 而是为了应对危机, 这些抵押贷款巨头在基于风险的定价方面变得更加激进——这对财富和信用评分较低的借款人产生了不同程度的影响. 阿尔斯通称之为“穷人付更多的费用”.”

经济危机期间，经济学家埃德·戈尔丁(Ed Golding)在房地美(Freddie Mac)工作. 现在在麻省理工学院, 他分析了这些额外收费是如何影响黑人房主的财富的. 他说:“拼搏体育官网在金融危机期间提高物价，就是为了让这些在金融危机中受到伤害的人能够救助金融机构，这从本质上来说是不公平的,”他说.

戈尔丁说，财富更少、信用评分更低的购房者今天仍被要求支付更多的钱. “看来拼搏体育官网是在要求受害者付出代价，而且是为了那些实际上不是他们的过错而再次付出代价,”他说.

在NPR的单独声明中, 房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)表示，这种定价方式有助于它们管理风险, 并“在疫情期间提供了稳定，使数百万家庭拥有住房, 包括许多有色人种家庭.”

对黑人借款人影响最大的住房拥有权的第三个障碍是按揭保险, 如果借款人支付的首付低于贷款金额的20%，通常需要什么. 事实上, 90%的黑人购房者支付抵押贷款保险，而白人购房者仅为60%. 而保险只是金融体系核算风险的另一种方式——风险成本被转嫁到“有风险的”购房者身上.

《拼搏体育》并不认为这些基于风险的障碍是非法的. 直到现在, 法院裁定，如果贷款定价与信用风险有关，贷款人可以以一种对某些种族群体不利的方式来定价贷款. 但加州大学伯克利分校的研究人员一直在探索与信贷风险无关的第四个障碍:完全歧视.

研究人员分析了近1000万份住房贷款，发现黑人和拉丁裔借款人仍被收取更高的费用, 即使在控制了风险之后. 这意味着，与白人购房者拥有相同的信用评分和百分之一的首付比例的黑人和拉丁裔购房者仍然要为他们的贷款支付更多的钱, 尽管不会给贷款人带来额外的风险——这相当于非法歧视, 根据过去的法庭裁决.

这项研究 还发现，黑人或拉丁裔居民在社区的集中度越高, 那个社区的黑人或棕色买家就会被多收钱.

“当拼搏体育官网考虑地理因素时，这种影响要明显得多,伯克利法学院的罗伯特·巴特利特说, 该研究的作者之一. ”,因此, 这是一个合理的担忧, 这是拼搏体育官网面临的新的红线.”

在这种情况下, 而不是拒绝为黑人和黑人社区的贷款提供保险, 贷款机构似乎只是向那些居住在这些社区的人收取稍高的利率. 即使是在计算机算法编写贷款时，这一效应也是成立的. 他们的研究结果将发表在下一期的《拼搏体育官网》杂志上 金融经济学杂志.

这个想法, 将美国黑人纳入住房市场，但收取更高的费用, 是普林斯顿学者基昂加·雅玛赫塔·泰勒所说的 “掠夺性的包容.”

“只要你付了这笔费用, 这费用, 这一大笔钱, 现在你可以和你的白人同龄人平等拼搏体育官网了,”泰勒说. 因此，这不仅影响了房地产为人们创造财富的方式，而且还减少了财富, 非裔美国人必须首先支付进入住房市场的钱.”

这些法律政策和歧视性做法的累积影响意味着，美国黑人要为拥有住房支付更多的钱，一些专家称这是对住房所有权征收的“黑人税”. 这也意味着他们一生积累的财富比美国白人少——相当于损失了数万美元的储蓄和投资, 根据 一个分析 麻省理工学院的戈尔丁和他的同事.

虽然贷款人和抵押贷款公司可能会说，基于风险的定价是一种合理的风险计算方法, 经纪人马克·阿尔斯通(Mark Alston)对“公平”在美国意味着什么有着不同的看法. “350年来，不只是不公平，还有实际的反对——你有排他性的分区法, 你有私人契约, 你有联邦机构化的警戒线, 现在你们有不同的住房金融政策. 当你有实际的反对意见时，“公平”是一个有趣的概念.”

阿尔斯通说:“良好的开端胜过快速奔跑,他还担心，如果美国白人比黑人早350年，那么黑人可能永远也赶不上他们，除非金融体系变得更加公平.

他说:“我不在乎篮球场上画的‘黑人的命也很重要’(黑色的 Lives Matter)。. “一个平权项目来降低白人和黑人拥有住房的差距怎么样?? 那么，真正的公共政策又如何呢? 通过改变就业和薪酬来缩小差距怎么样, 白人和黑人工资之间的不平等? 那些会对后代产生影响的事情呢?”

在NPR的一份声明中, 全国房地产经纪人协会, 全国最大的房地产集团, 承认了其过去在住房歧视方面的作用，并表示已经为其成员实施了反偏见培训项目.

“数十年的系统性种族主义让数百万少数族裔家庭落在了后面, 半个世纪前NAR很遗憾地帮助延续了这个体系,该组织说. “近年来, NAR已经重新承诺要纠正过去的错误, 消除全国范围内挥之不去的住房不平等现象, 并倡导政策，确保市场在未来几年更容易进入.”

在他的第一批行政命令中, 今年1月，拜登总统指示住房和城市发展部“采取必要措施。 纠正带有种族歧视的联邦住房政策.”

阿尔斯通计划继续推动政策改革，增加黑人拥有住房的机会, 一直通过他自己的实践为唐纳利·诺林顿这样的人提供帮助.

回到她在康普顿绿树成荫的安静街道上, 当诺林顿回想起自己的成就时，她微笑着流下了眼泪. “我总是觉得自己是个大器晚成的人，”她说，但拥有自己的房子是一种解脱.

“拼搏体育官网永远不用担心, 你知道, 有人会在拼搏体育官网下面把它卖了之类的,”她说. “拼搏体育官网在这里有自己的一小块. 我感觉很好，你知道，我留下了一些遗产.”

这是一项至今仍为许多美国黑人所无法企及的遗产.

Jonaki梅塔, 克里斯托弗·因塔利亚塔, Alej和ra马尔克斯Janse, Sami Yenigun和Jolie Myers制作并编辑了这个故事的音频版本, 在克里斯·阿诺德的额外编辑帮助下. 简·吉尔文的事实核查和研究, 玛丽Glendinning, 葛丽塔Pittenger, 科莱特罗森博格, 巴克利·沃尔什和茱莉亚·沃尔. Zach Levitt和Ruth Talbot绘图. NPR摄影:内维尔·杰克逊. 照片编辑和研究，米歇尔·阿伯克龙比，妮可·维尔贝克和迪阿蒙德·摩尔. 阿维·施耐德为网络编辑和制作, 由Gerry Holmes和Gene Demby编辑. 这个故事的灵感来自Code Switch的工作 住房隔离.

《拼搏体育官网》 美国正视种族不平等 第一次出现在 全国房地产经纪人协会.